一、什么是洗钱？

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

二、洗钱对社会有什么危害？

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等犯罪行为，严重扰乱社会经济秩序，破坏社会公平竞争，以及影响声誉。

三、反洗钱的主要形式有哪些？

1、成立空壳公司洗钱；

2、化名存款或购置金融票证洗钱；

3、通过金融机构将非法资金混入合法资金洗钱；

4、利用进出口贸易洗钱；

5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱；

6、骗税洗钱；

7、利用关联单位洗钱；

8、异地大额套取现金洗钱；

9、通过“地下钱庄”洗钱；

10、通过保险公司洗钱；

11、以民间借贷形式洗钱；

12、通过频繁的证券期货交易洗钱；

13、利用国有企业改制洗钱；

四、反洗钱法律制度包括哪些类别？

1、刑事法律规范

主要包括对洗钱行为的刑事处罚与量罪认定和对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度，体现在刑法典、专门的反洗钱法律和国际公约专门条款中。如：美国《1986年洗钱控制法》、英国《2002犯罪收益法》、《德国刑法典》、《联合国禁止贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国反腐败公约》、金融行动特别工作组新《四十项建议》等。

2、行政法律规范

规定了反洗钱的行政管理部门职责、管理制度、组织体系、管理对象应履行的义务等。主要包括：

一是客户身份识别制度，如巴塞尔银行监管委员会《防止利用银行系统进行洗钱犯罪的声明》、《客户尽职调查措施》等；

二是大额交易和可疑交易报告制度，如：《联合国反腐败公约》、金融行动特别工作组新《四十项建议》等；

三是身份资料和交易记录保存制度，如：沃尔夫斯堡集团制定的《私人银行全球反洗钱指导原则》、国际证监会组织《客户和实际受益人身份识别原则》等；

四是现金、无记名有价证券以及贵金属的出入境管理制度，如金融行动特别工作组新《四十项建议》等。

3、民事法律规范

主要涉及客户金融隐私权利的保护。如：《埃格蒙特集团—宗旨声明》、《欧盟理事会关于成员国金融机构机构间在交换情报方面的合作安排的决定》等。

五、普通民众该如何反洗钱？

1.不出租、出借、出售身份证件、支付账户、银行卡、收款二维码或付款二维码等；

2.不随意出借账户替他人中转资金；

3.不随意替他人携带大量现金、无记名有价证券出入境；

4.不为身份不明人员代办金融业务；

5.不通过非法机构办理金融业务；

6.不在不明链接上填写个人信息。

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